불리오 연금저축펀드 투자 자문 계약 후기

왜 자문을 받는지?

처음부터 연금저축펀드를 가입하면 자문을 받아서 굴리려고 했다. 일단 투자에 관해서 문외한이기 때문에 펀드에 대해서도 알고 있는 게 전무했기 때문이다. 펀드 공부를 해서 스스로 투자할 수 있게 되기까지는 시간도 꽤 걸릴 텐데 그때까지 지금 당장 연금저축계좌에 들어있는 자금을 묵힐 수도 없고 일도 해야 하고 공부도 해야 하고 다른 일도 신경 써야 할 게 많다. 혼자서 변하는 시장 상황과 국제 정세를 파악해서 매수, 매도 타이밍을 보고 주기적으로 리밸런싱을 고민하기엔 너무 버거웠기 때문에 아직은 혼자 투자 결정하는 것보다 전문가의 자문을 받아 보는 게 좋을 것이라 판단했다.

 

불리오를 선택한 이유?

프로 고민러라 고민은 길게 했지만 선택한 데에 그리 거창한 이유는 없었다. 연금저축에 대해 알아보고 보험과 펀드 중 어떤 걸 가입할지 고민했던 시기에 우연히 유튜브에서 불리오 영상을 발견하게 됐다.

 

불리오 유튜브 채널

boolio

천영록 대표 유튜브 채널

Julius Chun

 

이때 처음으로 고액 자산가가 아니더라도 일반 투자자 역시 합리적인 가격에 투자 자문을 받을 수 있다는 걸 알게 됐다. 천영록 대표의 유튜브 채널 영상과 방송을 보고 괜찮다 생각했고 검색하니 불리오 서비스를 이용한 사람들의 후기도 간간히 찾아볼 수 있었기 때문에 안심(?)하고 자문을 받아 보기로 결정했다.

출처: 불리오 홈페이지

 

불리오 계약은 어떻게?

불리오 서비스가 제공되고 있는 증권사는 네 곳이다. 여기서 펀드슈퍼마켓은 한국포스증권으로 명칭이 변경됐다. 나는 한국포스증권을 이용하기 때문에 FOSS를 통해 불리오 서비스 계약을 맺었다.

출처: 불리오 홈페이지

 

한국포스증권 어플 FOSS에 접속해서 로그인 하고 '추천' 탭을 누른 후 '어드바이저'를 클릭한다.

 

'어드바이저 찾기'를 누른다.

 

불리오 서비스를 제공하는 '두물머리투자자문'을 클릭한다.

 

두물머리투자자문에 대한 간략한 프로필을 볼 수 있다. 현재 관리하고 있는 자산 규모는 약 392억 원이다. 다른 정보들을 확인한 후 '자문신청'을 누른다.

 

연금저축펀드 계약을 맺어야 하므로 상담유형을 펀드상담으로 설정한다. 제목과 내용은 상담하고픈 내용, 궁금한 점을 적거나 원하는 대로 자유롭게 기입해도 될 듯하다. 나는 불리오 자문 서비스를 받고 싶다고 했다.

 

동의서를 읽어 보고 동의함을 선택하고 확인에 체크한다.

 

계좌 선택을 눌러서 자문 받을 연금 계좌를 선택한다. 일반 펀드 계좌도 자문 요청을 할 수 있다. '자문신청'을 누르면 신청 완료다.

 

'더보기' 탭에서 '자문계약현황'을 들어가면 신청한 계약 건에 대한 현황을 확인할 수 있다.

 

어드바이저가 자문신청을 확인하면  몇 시간 내로 계약 정보를 보내온다. 확인 후 계약반려 or 계약승인을 한다.

 

이제 계약현황에서 현재계약을 보면 계약완료가 되었음을 확인할 수 있다.

계약 승인을 하면 어드바이저가 투자자 성향에 맞는 포트폴리오를 보내온다. 누르면 자산 배분, 투자 상품, 기대 수익률, 기대 위험 등 포트폴리오 상세 내역을 확인할 수 있다. 투자 제안을 확인한 후 제안반려 or 거래승인을 하면 된다. 투자자 성향은 FOSS 내 간단한 설문조사로 이루어진 투자자 성향 분석을 통해 할 수 있으며 언제든지 변경 가능하다. 불리오 자체적으로도 안정형(순한맛), 중립형(약간 매운맛), 공격형(매운맛)의 세 가지 포트폴리오를 제시하고 있으며 언제든지 변경 가능하다. 나는 첫 연금 납입으로 아직 자산이 적기 때문에 부담도 적어서 매운맛을 선택했다. 공격적인 투자 포트폴리오로 1년 간 어느 정도의 수익률을 낼 수 있는지 궁금했다.

제안받은 포트폴리오를 승인하면 거래처리완료로 뜨고 포트폴리오에 담긴 상품들의 매수가 진행된다. 매수 완료는 2-3일이 소요된다. 매수가 완료되면 투자 현황과 성과 분석을 확인할 수 있다.

당시에는 불리오밖에 몰랐는데 에임, 쿼터백, 파운트, 디셈버앤컴퍼니 등 다른 투자 자문 서비스도 무수히 많은 듯하다. 콴텍도 곧 서비스할 예정이라고 한다. 파운트는 기본료가 없다. 수익이 났을 때만 수익에 대해서 수수료를 내고 수익이 나지 않으면 내야 할 수수료도 없다고 한다. 물론 수수료를 내더라도 수익을 얻는 게 좋겠지만. 다른 서비스들도 둘러보기만 했는데 다 한 번씩 써 보고 싶다. 써 보고 운용 잘하고 수익률이 좋은 곳에 정착하는 것도 좋을 것 같다. 에임은 곧 투자할 예정이다. 일단 연금펀드는 불리오로 계약했으니 1년 간 수익률이 잘 나오는지 지켜봐야겠다. 내 연금아, 무럭무럭 불어나다오.

 

불리오 홈페이지

불리오